Кому не выгодно?
Небольшим банкам. В настоящее время система проходит настоящие испытания на прочность или, точнее, на целесообразность. Крупные игроки начинают от нее отказываться, объявляя ее морально устаревшей и экономически невыгодной. Если ОРС исчезнет, пострадают в большей степени небольшие организации, которые она объединяет. "ВТБ 24", АКБ "Мособлбанк", "Восточный экспресс-банк", "Банк хоум кредит", "Траст" - вот только несколько частных банков - участников ОРС, действующих в Тамбове. Прежде им было выгодно объединять свои сети банкоматов. Небольшим банкам создать крупную сеть не под силу, но, с другой стороны, быть рядом с клиентом необходимо. Поэтому ОРС - наиболее удобный вариант для них. Дело в том, что внутри объединенной расчетной системы у банков были стандартные условия взаиморасчетов. Благодаря им можно использовать всю сеть банкоматов для выдачи наличных средств.
Когда ОРС прекратит свое существование, всем банкам придется договариваться друг с другом, если они хотят обеспечить прозрачные условия своим клиентам: кто, где и на каких условиях сможет снимать и принимать наличные. Как правило, подобные сделки приводят к дополнительным затратам. А их, в свою очередь, банк перекладывает на пользователей.
Клиентам. В случае отказа от использования ОРС клиенты потеряют возможность бесплатно снимать наличные в банкоматах банков-членов ОРС. Так отмечает сотрудник одного из крупных банков, пожелавший остаться анонимным.
В то же время, экономическая выгода участия в ОРС для ключевых игроков, определяющих рынок, почти исчезла. Пока пользователи получают деньги "бесплатно", платеж самого банка, выпустившего карту, а также организации, которой принадлежит терминал или банкомат, составляет 0,45 процента. В связи с этим MasterCard с 1 апреля 2015 года установила комиссию в размере 0,5 процента. Его примеру последовала Visa, которая с 1 января 2016 года вводит тариф в размере 0,45 процента.
В авангарде событий
В числе первых, отказавшихся от употребления ОРС, уже упоминавшийся банк "Авангард". На новую систему выдачи наличных банк перешел в октябре 2015 года. Теперь тамбовчане смогут снять деньги без комиссии только в его фирменных банкоматах. В остальных комиссия за услугу составит 1,5%. На то, поясняет председатель правления "Авангарда" Валерий Торхов, у организации были веские причины.
По его словам, причинами разрыва сотрудничества с объединенной расчетной системой стали те несколько случаев, когда перерывы в работе ОРС составляли несколько часов. Из-за этого клиенты банка выдвигали претензии, связанные с невозможностью получения наличных по картам MasterCard и Visa через банкоматы. К этому прибавилась еще одна причина выхода из системы. Участились случаи, когда с разрешения ОРС из торговой сети другого банка операции шли не через MasterCard и Visa, а через ОРС. В результате интернет-покупки по премиальным кредитным картам клиентов уже не подпадали под условие беспроцентного кредитования. В связи с этим покупатели не могли получить бонусы, предусмотренные тарифами, сообщает Валерий Торхов.
Можно сказать, что банки готовы пожертвовать некоторыми выгодами клиента из соображений безопасности и удобства самих пользователей. Так, по неофициальным данным, еще одной причиной выхода "Авангарда" из ОРС стало крупное мошенничество в конце августа. Через банкоматы небольшого банка члены ОРС безвозвратно выдали почти 500 миллионов рублей. Пострадало около 15 крупных банков.
Смена квалификации
Сейчас будущее объединенной расчетной системы обсуждают в Центральном банке РФ. В дискуссии участвует и "Росбанк", владеет 100% системы. По словам председателя правления организации Дмитрия Олюнина, не исключено, что ОРС может видоизмениться, отойдя от своей изначальной функции.
- У нас уже началась диверсификация бизнеса. Мы перешли на выпуск карт японской платежной системы JCB, работаем над проектом по снятию наличных с мобильного телефона и планируем выйти на рынок межбанковского кредитования, предложив платформу для осуществления межбанковских платежей в режиме реального времени, - рассказывает председатель.
Подобное перепрофилирование, с одной стороны, означает, что у клиентов небольших банков снимать наличность без процентов возможность все-таки будет. С другой, такие преимущества возможны для самых продвинутых пользователей интернет-банкинга.