И действительно: вам нужен кредит на развитие своего дела, но не хватает залога по этому кредиту? Требуется простое и быстрое решение по поручительству? Вот как раз для таких случаев и создано областное государственное унитарное предприятие "Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области". Он призван разделить риски кредитных организаций и тем самым подтолкнуть банки к тому, чтобы более активно предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу.
Шесть причин для сотрудничества
Работа с Фондом обладает массой преимуществ, которые деловые люди способны оценить по достоинству. И сегодня нам хотелось бы поговорить о том, почему же все-таки выгодно иметь дело с Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства. Как выясняется, таких причин как минимум шесть.
Итак, причина первая. Вы можете получить кредит при отсутствии собственного достаточного обеспечения (поручительство Гарантийного фонда составляет до семидесяти процентов от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору (договору займа).
Причина вторая. Схема получения поручительства очень проста. Вам не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства, ведь подача заявки осуществляется через банк-партнер. Причина третья. Решение о согласии сотрудничать принимается в кратчайшие сроки - в течение пяти рабочих дней.
Причина шестая. Предпринимателю не надо отдельно, специально для Фонда, собирать новые документы. Документы на поручительство предоставляются банком-партнером.
Причина пятая. В целом, критерии предоставления поручительства являются простыми, понятными и соответствуют критериям выдачи кредита банком-партнером.
И, наконец, причина шестая. Это низкий размер оплаты за предоставление гарантий (поручительств) - от 0,25 процента годовых от суммы поручительства.
Получается, что если вы предприниматель и вам не хватает залога, то стоит обратиться в любой из банков-партнеров и воспользоваться поручительством Фонда.
Фонд для выгоды
В чем же реальная выгода от обращения за поручительством в Фонд? Здесь есть несколько соображений, которые предприниматели как люди предприимчивые в состоянии оценить по достоинству.
Первое - сотрудничество с Фондом для "малых" и "средних" бизнесменов реально выгодно, потому что процент по комиссии очень приемлем.
Второе - поручительство Фонда не нужно страховать.
Третье - появляется возможность не обременять свое имущество залогом и использовать его без ограничений, а заодно и экономить деньги за счет отсутствия страховых платежей.
Четвертое - поручительство Фонда принимается банками-партнерами в качестве обеспечения без дисконта, то есть 1:1.
Пятое - возможность получить поручительство появляется у предпринимателей из мест, которые расположены далеко от областного центра.
Шестое - есть реальная возможность сократить финансовые и организационные издержки, связанные с оценкой и страхованием имущества, передаваемого в залог.
Седьмое - благодаря поручительству Фонда можно получить кредит при отсутствии собственного залога.
Вы думаете, что всего сказанного выше достаточно? Мне тоже так кажется.
Шаг за шагом
Что нужно сделать, чтобы получить поручительство Фонда?
Шаг 1. Заемщик самостоятельно обращается в банк (филиал банка), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств на предмет получения кредита.
Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние заемщика.
Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору).
Шаг 4. В случае, если предоставляемого заемщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк информирует заемщика о возможности привлечения поручительства Фонда. При этом заемщик сам вправе заявить представителю банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда.
Шаг 5. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда совместно с банком нужно составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд. При этом такие документы заемщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд.
Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства необходимо подписать совместно с Фондом и банком трехсторонний договор поручительства по установленной форме.
Шаг 7. После заключения договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере надо уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.
Итак, все ясно и просто, не так ли?
Если предприниматель, то малый
Но конечно, существуют определенные требования, которым потенциальный клиент Фонда должен соответствовать. Обо всем по порядку.
Прежде всего, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны являться субъектами малого или среднего предпринимательства.
Следующее требование - регистрация и ведение деятельности не менее трех месяцев на территории Тамбовской области.
Еще одно условие - отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему.
Кроме того, в течение двух лет перед обращением в Фонд к претенденту не должны были применяться процедуры банкротства. А за последние три месяца, предшествующих дате обращения в Фонд, у клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам
При этом необходимо собственное обеспечение по кредиту: не менее тридцати процентов от суммы кредита и процентов по нему для приоритетных видов деятельности, не менее пятидесяти - для неприоритетных. Еще одно уточнение: кредитный договор должен быть заключен на срок не менее одного года на сумму, превышающую один миллион рублей.