Необязательная страховка?
Борьба за урожай - вещь многоплановая. Тут столько тонкостей и всяких вроде бы неважных мелочей, что впору за голову схватиться человеку неопытному. Но людей, живущих землей и на земле, к таким не отнесешь. Хотя и тут случается всякое. Все помнят, каким выдалось лето 2010 года - небывалая засуха погубила урожай во многих тамбовских хозяйствах. В ООО "Золотая Нива" Знаменского района он погиб полностью. Казалось бы, это не должно было сильно беспокоить руководство предприятия - урожай был застрахован. Да только страховщик - Военно-страховая компания - отказался выплачивать компенсацию. Как рассказывает заместитель директора по экономике и финансам ООО "Золотая Нива" Галина Пехотина, руководство организации сразу же обратилось в суд. Судебное разбирательство в Тамбове завершилось в пользу сельскохозяйственного предприятия.
- Однако Военно-страховая компания подала на апелляцию, были суды в Воронежской, Брянской областях. Суды всех инстанций мы выиграли, - поясняет Галина Пехотина. - Это была плохая история, но с хорошим концом. После двух лет разбирательств буквально совсем недавно нам выплатили полную компенсацию - сумма огромная для "Золотой Нивы", ведь это стоимость всего нашего урожая за 2010 год.
Разумеется, после подобной истории страховую компанию сельхозорганизация сменила. Причем этот случай - не исключение. Как пояснили нам в областном управлении сельского хозяйства, именно после засухи 2010 года не все страховые компании произвели необходимые выплаты. И если у "Золотой Нивы" судебные тяжбы уже завершены, то есть хозяйства, которые еще не закончили разбирательство со своими страховщиками.
- В результате возникает достаточно негативное отношение к определенным компаниям, которое передается от соседа к соседу, и как результат сегодня серьезно снизилось количество страховщиков, - комментирует ситуацию исполняющий обязанности начальника управления сельского хозяйства области Сергей Иванов. - Еще один важный момент - страхование в области сельского хозяйства дело абсолютно добровольное. Первоначально, когда рассматривался закон о сельскохозяйственном страховании, рассматривался вариант, что если сельхозтоваропроизводители не застрахуют свой урожай, то они не будут иметь права получать государственную поддержку (к примеру, субсидии на минеральные удобрения, определенное снижение процентных ставок по кредитам). Но в конце концов все же было принято решение, что страхование не станет обязательным условием для получения господдержки.
Процентный рост
События 2010 года выявили многочисленные недоработки в системе сельскохозяйственного страхования. И одна из наиболее острых - то, что сельхозстрахование само по себе в сознании селян не является надежной мерой защиты еще не выращенного урожая. По информации, полученной нами в управлении сельского хозяйства области, в 2010 году договоры агрострахования заключили 53 организации. В прошлом году их число увеличилось до 70. И это при том, что сегодня в области работает 336 сельхозтоваропроизводителей и 1200 крестьянско-фермерских хозяйств. Тем не менее, если в 2010 году застрахованная площадь составила 6,8 процента от общей посевной площади в регионе, то в 2011 году - уже 10 процентов. Как говорит Сергей Иванов, это пока ниже среднероссийского показателя, но в пределах Тамбовщины рост налицо. При этом, по мнению чиновника, основная причина невысокого уровня страхования - нехватка оборотных средств у сельскохозяйственных организаций. Что касается 2012 года, то страхование будущего урожая должно закончиться в течение двух недель после окончания сева. В областном управлении сельского хозяйства выражают надежду на то, что застрахованных организаций будет намного больше.
Основания для таких надежд связаны, прежде всего, с тем, что засуха 2010 года показала желание большого числа сельскохозяйственных предприятий страховаться. Большинство страховых компаний, работающих на территории нашей области, свои условия выдержали и осуществили все необходимые выплаты.
- Люди, работающие в сельском хозяйстве, знают, что засуха не приходит одна - чаще всего она выпадает на два года подряд, - говорит Сергей Иванов. - Поэтому в 2011 году желающих застраховаться стало больше.
Обязательно и дополнительно
По мнению и. о. начальника облсельхозуправления, главный плюс нововведений, которые сегодня государство предлагает предприятиям сельского хозяйства, в том, что появилась возможность воспользоваться государственной поддержкой при сельхозстраховании. В этом случае сельхозпроизводитель должен оплатить только половину от начисленной страховой премии. Остальную часть перечислит на счет страховой организации орган управления АПК. Как отметил в ходе совещания по агрострахованию, которое состоялось недавно в Тамбове, представитель Национального Союза агростраховщиков Александр Скрягин, сельскохозяйственные насаждения страхуются на всей площади посева. Договор может быть заключен как на все, так и на отдельно взятые культуры. Стоимость страхования зависит от набора рисков, сорта культуры и составляет от 3 до 15 процентов страховой суммы.
Заместитель директора Департамента экономики и анализа Министерства сельского хозяйства Андрей Тютюнников заявил, что задача руководства области - не допустить на территорию региона недобросовестных страховщиков. Для этого следует проверять их репутацию и финансовую состоятельность. Как это можно сделать? Сейчас на государственном уровне разработан целый перечень признаков, по которым можно понять, стоит ли доверять выбранной страховой компании или лучше попробовать найти другую.
Требования делятся на две группы - обязательные и дополнительные. К обязательным относятся те требования, которым должна соответствовать любая компания, которая работает на рынке страхования. Прежде всего, она должна находиться в реестре субъектов страхового дела. Кроме того, у каждой компании, которая работает на рынке, должна быть соответствующая лицензия. Если этого нет, с этой компанией лучше дела не иметь. У компании также должен быть определенный размер уставного капитала - не менее 120 миллионов рублей.
- Информация о размере уставного капитала отражается в бухгалтерском балансе страховой компании, и если у вас есть желание, то это законное требование - посмотреть бухгалтерский баланс за предшествующий год, - отмечает Андрей Тютюнников. - А если вам его не предоставят - это повод задуматься.
И еще одно обязательное условие - если речь идет о сельскохозяйственном страховании с государственной поддержкой, то страховая организация должна входить в объединение агростраховщиков. В настоящий момент у нас в России действуют два таких объединения.
По мнению разработчиков нововведений, их создание дает дополнительные гарантии тем, кто будет страховаться. При объединениях создается компенсационный фонд - путем отчисления пяти процентов от полученной компаниями страховой премии. И поэтому если в каком-то регионе приключаются природные катаклизмы и компания, которая там работает, обанкротится, застрахованные сельхозпредприятия все равно смогут получить свое возмещение за счет средств компенсационного фонда.
Дополнительные критерии надежности - это требования, которым необязательно соответствовать, но если вы их у страховой компании видите, то это для нее дополнительный плюс. Среди таких дополнительных критериев - наличие присвоенного страховой компании положительного рейтинга надежности, филиалы на местах и наличие перестраховочной защиты.
* * *
Таким образом, ситуация на рынке сельскохозяйственного страхования будет серьезно отличаться по сравнению с ситуацией даже прошлого года, не говоря уже о 2010-м, который сегодня многим вспоминается, как страшный сон. Если, конечно, удастся в полной мере воплотить в жизнь все, что задумано.