В эпоху капитализма банковские структуры развиты как нельзя лучше, причем в наши дни, чтобы получить желаемую вещь в кредит, совсем не обязательно идти в банк с кучей документов. Достаточно предоставить кредитному специалисту паспорт вместе с некоторой справочной информацией. И вуаля - довольный клиент уходит с покупкой, довольный продавец считает прибыль и свои бонусные рубли к зарплате, а кредитный специалист радуется удачной сделке. Казалось бы, выгода налицо - все рады. Но есть в этой бочке меда и ложка дегтя. Да и, как правило, не одна.
Меня надули
Часто возникает ситуация, когда человек купил вещь в кредит, а платежи на счет банка не поступают. Причина проста - у плательщика, точнее, неплательщика, нет денег на погашение займа. И тут начинается самое интересное - звонки из банка.
Во многом ситуация зависит от того, насколько порядочная организация предоставила кредит. Если банк дорожит своей репутацией, то все ограничится обсуждением способа погашения долга и подбором удобного графика платежей - с людьми можно договориться. А вот нечистые на руку банки обычно ведут себя иначе. В таких организациях, как правило, высокие процентные ставки, заоблачные "пени", и погасить кредит в них почти невозможно.
Остался без штанов
Виталий Бережков попросил изменить его имя и фамилию при упоминании его на страницах газеты. Он взял кредит в размере восьмидесяти тысяч рублей пять лет назад. Сумму разделили на три года с начислением двадцати трех процентов годовых.
- Я брал кредит в магазине техники. Туда я пришел купить телевизор. На бюджетный вариант мне хватало, но магазин был большой, а продавцом оказалась обворожительная девушка. Как мне показалось, она со мной флиртовала, и я не хотел показаться в ее глазах нищим или жмотом. Она рассказала и показала мне все, я выбрал телевизор получше. Как выяснилось, в кредит он был не таким уж дорогим. Кроме того, она мне разрекламировала кухонный комбайн и моющий пылесос, и в кредит это опять выходило недорого, - рассказывает Виталий.
Сумма в несколько тысяч рублей в месяц показалась мужчине посильной, да и жена была рада приобретению - сюрприз облегчил ей жизнь. Но через полтора года ситуация вышла из-под контроля. Виталий уволился с работы из-за конфликта с коллегой, а новое место сразу не нашел. Вскоре кончились деньги, и два очередных платежа оказались неоплаченными. Из банка звонили все чаще, а работы по-прежнему не было. Пришлось занимать деньги у друзей и знакомых.
- Этот прессинг был постоянным. Платить нечем, а из банка звонят, требуют выплат, обещают подать в суд, описать имущество. Получается, что я брал в кредит телек, пылесос и кухонный комбайн, а отдать должен был и многое другое. В итоге приставы все-таки пришли, потому что я так и не заплатил. Брать у меня было нечего, кроме машины, так как все, что можно, забрала жена, которая ушла, не выдержав безденежья и постоянных нервотрепок, - рассказывает Виталий.
Автомобиль был не новым, но его хватило на то, чтобы покрыть долг. А вот знакомым Виталий должен до сих пор.
- Я был нормальным человеком, и если бы не этот кредит, я бы не опустился до такого состояния. От отчаяния я пил, жена ушла, жить было не на что, спасали только подработки. Машина была источником дохода, когда я был трезв, но и ее забрали. Сейчас я устроился на работу, но не шикую, отдаю долги понемногу. Еще двенадцать тысяч надо отдать. Пусть лучше без пылесоса - веником подмету, - говорит Виталий.
С айфоном в маршрутке
В наши дни показателем успешности является наличие массы вещей, в которых человек, по сути, совсем не нуждается. Задача маркетинга - создать определенный образ, который люди будут хотеть достичь. И зачастую за вещь, которая послужит имиджу, человек готов выложить кругленькую сумму или влезть в долги.
- К нам в магазин часто приходят люди, которые за айфон могут отдать только пять копеек, потому что больше у них нет. И тут на помощь приходит рассрочка. В итоге люди покупают телефон за семьдесят тысяч рублей. Чем он лучше других? Я не могу ответить честно. Но для меня он лучше тем, что на этой неделе с него большой бонус при продаже с двумя аксессуарами. Я получу шестьсот рублей с одного проданного айфона, а при продаже телефона за пять тысяч - только тридцать пять, - рассказывает менеджер по продажам одного из салонов связи Альбина.
Получив девайс известной фирмы, люди начинают искать плюсы в своем "приобретении". Многие даже гордятся тем, что смогли позволить себе дорогую вещь, с которой едут в маршрутке и которая станет причиной их недоедания в ближайшие два года.
История одного обмана
Несознательные клиенты - это, конечно, плохо. Но ведь есть железный аргумент - банки же сами виноваты, что им не возвращают долги, потому что дают деньги всем подряд. И как же так произошло, что по оценке специалиста клиент выплатить долг сможет, а на деле получается иначе? Я провела свой собственный эксперимент.
Захожу в салон связи. Присматриваю телефон - меня тут же начинают уговаривать его купить. Говорю, что денег нет, уговаривают на кредит. Соглашаюсь попробовать. Спрашиваю, какая нужна зарплата в анкете, чтобы заявку одобрили, и вписываю нужную сумму. В графу "место работы" пишу организацию, где никогда не работала. Номер телефона смотрю в Интернете.
- Ваша заявка одобрена, оформлять будем? - говорит мне консультант по кредитованию.
Конечно, от кредита я отказалась и ничего оформлять не стала. Но суть одна - сотрудники банка даже не звонили на указанное место работы. Ведь если бы они это сделали, им бы сказали, что я там не числюсь, и мою заявку в этом случае никто бы не одобрил. Соответственно, мнение о том, что сами банки не дорабатывают в этом плане, верно. Конечно, не все банки одинаковы, и многие проводят проверку более тщательно.
Брать или не брать?
Так брать или не брать кредит? Этот вопрос нередко встает перед многими, ведь так велик соблазн получить все и сразу. Но если у жителей столицы средств больше, то у тамбовчан даже покупка недорогого прибора может вызвать финансовые затруднения.
- Я бы посоветовал придерживаться "золотой середины". Когда я работал в банке, я такое сказать не мог, но теперь могу. Если нет стабильного дохода, то лучше с кредитом не связываться. А вот если средства позволяют, то рассрочкой или кредитом воспользоваться куда полезнее, чем копить деньги на вещь целый год, - считает кредитный специалист Александр Иванов.
Кроме того, Иванов советует не поддаваться эйфории во время покупки, а внимательно читать условия договора и не подписывать его до тех пор, пока специалист все не объяснит. Если сотрудник банка говорит непонятно, отвечает на вопросы неточно или раздражается, лучше отказаться от сделки. Все интересующие вопросы необходимо выяснить до подписания договора.
Вопрос в тему
Как вы относитесь к кредитам?
Кирилл Антонов, 45 лет, таксист:
- Как можно относиться к кредитам? Ненавижу их. Работаю и отдаю банкам половину зарплаты. Плачу за машину, за мебель и за свадьбу дочери. И все это удовольствие продлится еще год. А мне так жалко отдавать эти деньги, честное слово!
Екатерина Носова, пекарь, 34 года:
- У меня лично кредитов нет, и я очень боюсь их брать. Сейчас я работаю в новой пекарне, получаю зарплату и ничего никому не должна. Но это частный бизнес, и вдруг что-то пойдет не так? Как тогда быть? Я бы хотела новую стиральную машинку, но лучше буду на нее копить. Так надежнее.
Ринат Павлов, 67 лет, пенсионер:
- А что сейчас? И раньше кредиты были. Так же их брали и гасили. Я помню, мотоцикл так себе брал. С зарплаты с меня удерживали в счет ссуды. Всегда так было, только сейчас банков много стало. Да и меры молодежь не знает, все в этих кредитах по уши уже.